Untuk bisa mendapatkan perlindungan finansial atas kejadian-kejadian yang tak terduga, setiap orang pasti membutuhkan yang namanya asuransi. Di Indonesia ada beberapa jenis asuransi yang dianggap penting, seperti asuransi kesehatan dan asuransi kendaraan.
Asuransi yang masih terikat dengan bidang kesehatan ada tiga jenis, dan berikut informasi lengkapnya:
Asuransi Kesehatan
Bagi individu, asuransi kesehatan ini adalah sarana untuk melindungi hidup dan kesejahteraan dari segala jenis penyakit atau cedera. Produk seperti ini dapat membantu dengan hal-hal seperti tagihan rumah sakit dan perawatan darurat.
Misalnya, ruang gawat darurat mengenakan biaya hingga belasan juta rupiah untuk perawatan kecelakaan di jalan. Dengan asuransi kesehatan dasar, Anda bisa menghemat sebagian besar tanggungan tersebut yang nantinya akan dibayarkan oleh asuransi.
Rumah sakit adalah tulang punggung asuransi kesehatan karena di situlah sebagian besar kasus terjadi. Jadi, seringkali tidak ada jalan lain untuk membayarnya jika terjadi sesuatu.
Jika rumah sakit tertentu memiliki fasilitas ruang gawat darurat sendiri, maka memberikan tingkat perlindungan tambahan (seperti “kebijakan perlindungan kecelakaan”) juga dapat membantu mengurangi biaya tersebut.
Namun, jika dokter perawatan primer Anda juga berada di salah satu fasilitas ini, maka memiliki tingkat pertanggungan tambahan ini juga dapat membantu jika dokter tersebut melakukan banyak prosedur setiap hari yang dapat mengakibatkan biaya yang signifikan setelah dibayarkan di muka.
Asuransi Jiwa
Secara umum, asuransi jiwa bukan hanya tentang membayar para penyintas kematian Anda. Anda juga ingin membayar untuk anak-anak Anda, orang tua Anda dan siapa pun yang mungkin terpengaruh oleh kematian Anda.
Asuransi kesehatan ini dapat mencakup anuitas yang dibayarkan dari waktu ke waktu kepada individu, atau polis asuransi jiwa yang membayar secara individual (dan Anda bertanya-tanya apa itu anuitas? Pada dasarnya, asuransi ini akan memberikan jumlah uang tetap untuk keluarga dikala Anda meninggal dunia.
Asuransi jiwa juga sangat berbeda dengan asuransi kesehatan pada umumnya di mana Anda membayar nilai aset Anda, sedangkan nilai tunai dipertimbangkan saat Anda meninggal.
Lantas, bagaimana membedakan kedua jenis asuransi ini? Nah, di sinilah kebingungan itu terjadi.
Ada banyak jenis polis asuransi jiwa di luar sana. Banyak orang mengabaikan nilai tunai dengan asuransi jiwa berjangka karena mereka pikir mereka serupa.
Polis ini juga memiliki premi yang berbeda, misalnya ada yang namanya Asuransi Jiwa Berjangka (TLI). Jenis polis ini akan membayar selama periode waktu tertentu dan mungkin tidak dijamin dengan nilai tunai pada saat kematian.
Asuransi Jiwa Berjangka telah ada selamanya tetapi berfungsi dengan baik karena dapat memberikan perlindungan dalam jumlah tertentu sementara biayanya lebih murah daripada bentuk asuransi jiwa lainnya karena tidak memerlukan biaya untuk membeli lebih banyak nilai pertanggungan bila diperlukan.
Polis jenis ini biasanya akan membayar selama periode waktu tertentu dan mungkin tidak dijamin oleh nilai tunai pada saat kematian.
Ada juga yang namanya Asuransi Jiwa Nilai Tunai (CVI). Polis semacam ini membayar berdasarkan berapa banyak yang tersisa setelah Anda membayar premi saat ini dan rekening apa yang Anda berhutang padanya (rekening bank atau kartu kredit).
CVI menawarkan satu keuntungan dibandingkan TLI. Tidak masalah jika Anda meninggal sebelum atau setelah membayar semua premi yang jatuh tempo pada setiap akun, CVI akan tetap membayar semua uang di akun tersebut sampai dilunasi sepenuhnya tanpa harus khawatir tentang pembayaran di masa depan.
Asuransi Hospital Cash Plan (HCPI)
HCPI atau asuransi hospital cash plan adalah sebuah bentuk asuransi yang mencakup tagihan rumah sakit, tagihan dokter, dan biaya anestesi untuk operasi Anda.
Asuransi ini pada dasarnya tidak sama dengan asuransi kesehatan, yang hanya dibayar oleh atasan Anda atau program kesejahteraan yang disponsori pemerintah.
Perbedaan antara Asuransi Kesehatan dan asuransi HCPI
Perbedaan yang paling mencolok adalah bahwa asuransi kesehatan dapat dibeli oleh setiap individu secara mandiri. Asuransi hospital cash plan dapat dibeli oleh semua orang yang tergabung dalam asuransi kesehatan tertentu. Asuransi hospital cash plan biasanya akan selalu mengharuskan nasabah untuk memiliki asuransi kesehatan tertentu. Meskipun ada pengecualian, ini dapat mencakup semua layanan tanpa biaya tambahan.
Hal ini berarti bahwa Anda ditanggung jika Anda perlu menjalani operasi, melakukan tes HIV atau bahkan pergi ke dokter ketika kondisi kesehatan Anda benar-benar tidak mampu. Hal ini juga berarti bahwa jika sesuatu terjadi dan Anda harus pergi ke rumah sakit, mereka akan membayar tagihan di muka.
Seperti asuransi kesehatan, asuransi hospital cash plan akan menanggung semua pengeluaran selain biaya yang diperlukan secara medis dan tidak dicantumkan oleh tagihan medis atau biaya yang tidak diasuransikan.
Jika seseorang terluka dalam kecelakaan dan harus pergi ke dokter atau rumah sakit, biayanya akan akan ditanggung. Jika seseorang jatuh sakit karena sesuatu selain perawatan medis dan perlu pergi ke dokter, mereka tidak akan membayar sendiri untuk mereka sampai kondisi mereka bisa lebih baik.
Masalah dengan asuransi kesehatan adalah bahwa ada banyak cara berbeda untuk membayarnya. Ada deductible, coinsurance, copays, dan sebagainya.
Opsi yang Anda pilih harus didasarkan pada riwayat kesehatan Anda serta situasi keuangan Anda; dan pengurangan yang dilakukan juga harus masuk akal.
Jika Anda memiliki banyak biaya pengobatan dan perlu membayarnya sendiri untuk jangka waktu yang lama (seperti seseorang dengan masalah kesehatan yang serius), maka cakupan universal semacam ini mungkin cocok untuk Anda.
Tentu akan ada pembayaran bersama (sekali lagi seperti seseorang dengan masalah kesehatan yang serius) tetapi rumah sakit biasanya dapat memberikan diskon yang lebih murah daripada yang dapat ditawarkan oleh kebanyakan perusahaan asuransi, selama mereka memiliki cukup tempat tidur yang tersedia.
Jika Anda merawat diri sendiri dengan baik saat berada di rumah sakit maka Anda dapat menggunakan pertanggungan ini tanpa membayar sepeserpun biaya atau pengurangan karena Anda membayar sendiri hanya ketika Anda pulang.
Jika Anda memiliki masalah medis utama atau jika tagihan Anda mulai meningkat dengan cepat (seperti seseorang yang telah pindah dengan orang tua mereka) maka pertanggungan ini mungkin tidak tepat untuk Anda.
Dalam hal ini kami akan merekomendasikan beberapa jenis pertanggungan medis lainnya (yang mungkin lebih cocok).
Tetapi jika Anda memiliki biaya pengobatan yang sangat sedikit dan perlu membayarnya sendiri dengan sangat cepat karena biaya tersebut terlalu banyak untuk perawatan rumah sakit standar, maka pertanggungan ini dapat bekerja dengan sempurna untuk situasi tersebut!
Ini adalah informasi penting karena ini berarti bahwa semua nasabah pada dasarnya berpotensi menggunakannya!
Jadi manakah yang terbaik diantara keduanya? Jawabannya tidak ada. Antara asuransi kesehatan dan asuransi hospital cash plan harus bisa berjalan dengan bersamaan. Untuk bisa mendapatkan asuransi hospital cash plan, Anda bahkan harus memiliki asuransi kesehatan lebih dulu.
Saran dari kami adalah carilah perusahaan asuransi yang bisa menawarkan keduanya di saat yang bersamaan. Dengan begitu, Anda tidak perlu pusing untuk memikirkan premi untuk kedua produk asuransi yang berbeda.